重大疾病险的靠前陷阱？

重大疾病的靠前陷阱包括保障有缺、确诊即赔、有身故就赔、分组多赔癌症没单独一组等情况，具体详情是：

1、疾病保障有缺失

必保的疾病有31种，包含有28种必保重疾和3种必保轻症，但是实际中高发的疾病不止这31种，比如在购买的轻症疾病中要看是不是有原位癌、冠状动脉介入术、慢性肾功能衰竭等。购买重疾险后，还需要看中症疾病是不是含有中度脑中风后遗症、中度面积烧伤等。如果投保的产品中不包含这些疾病，势必是会影响理赔的。

2、确诊了就能赔吗？

买了重疾险，很多人以为重疾是确诊即赔，当确诊了疾病申请理赔，不一定能赔，因为有的疾病需要做了手术才能赔，有的疾病是需要达到疾病的约定状态才能赔。疾病定义都是白纸黑字地写入合同的，只要发生了符合条件的大病，保险公司会按合同约定的赔付。

3、买重疾险一定要有身故责任吗？

重疾险带有身故责任的保费比重疾险没有身故责任的要贵很多，如果预算充足的话，可以直接购买含身故保障的重疾产品；若预算有限，可以优先考虑不含身故的重疾险，然后可以选择消费型寿险，这样保费压力会小。

4、癌症分组怎么样才合理？

多次赔付重疾险是指所赔疾病分多个组，每组仅赔付一次，在这情况下，高发疾病单独分组，理赔的概率就会越大，比如，常见的高发疾病癌症单独分组，理赔概率就会越大，若在同一组，若得了其他疾病，那么癌症可能不赔。

5、赔付次数需要很多吗？

重疾险的多次赔付，是不是意味着赔付次数越多越好，实际上一生能得多次不同的大病概率还是较低的，另外重疾险赔付次数多，意味着保费会越高。当然，如果在同等保障条件下，可以选择赔付次数越多越好。

6、保障的疾病种类越多越好吗？

很多人买重疾险，追求疾病种类越多越好，其实重疾险的疾病只要包含了高发的疾病，就基本上涵盖了98%以上的理赔率，因此额外的疾病种类是需要用花费更高的保费来获得的。在选择重疾险时，适合自己的就好。

7、重疾险的轻症有隐形分组

重疾险的轻症疾病保障很多都是不分组多赔，但是在疾病定义中，会规定同类差不多的轻症只赔其一，相当于是隐形分组，比如赔付了单耳失聪，就不赔耳蜗植入术。

8、不得病就返还

这类情况一般是返本型重疾险，保费支出高，比储蓄型重疾险要高出二三倍，虽然平安满期可以返还，但是在保障力度不强。

9、消费型重疾险价格便宜

消费型重疾险保费便宜，但是定期保障到一段时间，不保终身，如在30岁投保，若只保30年，到了60岁保障终止了，而重疾高发年龄段通常是在60岁之后，若缺乏保障，意味着需要自己负担，没有兜底功能。

10、年龄大投保有保额和缴费时间限制

在45岁以上的朋友投保重疾险，会对保额和缴费时间限制，比如最长只能选15年交，最高保额不超过20万。