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先息后本和等额本息哪个划算?

先息后本和等额本息是常用的两种还款方式,比较如下:

1、先息后本和等额本息的计算公式

(1)先息后本

在借款期间,只需要按月支付每月利息,最后一期还款则需要支付最后一期的利息和贷款本金。计算公式如下:

利息总额=本金×年利率×贷款期限;

每月利息还款额=利息总额÷总月数。

(2)等额本息

每月还款的总额相同,即每月的本金与利息之和固定。计算公式如下:

每月还款额=[贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数]÷[(1+月利率)^还款月数-1];

利息总额=还款月数×每月还款额-贷款本金。

其中:“^”表示乘方,如“2^3”(读作2的3次幂)=2×2×2。

2、举例分析

假设A某贷款总额为5万元,贷款期限为1年,贷款利率为3.6%,则有:

(1)先息后本计算如下:

利息总额=1800元;

每月利息还款额=150元;

最后一月还款额=50150元。

(2)等额本息计算如下:

每月还款额=4248.36元;

利息总额=967.64元。

相比得知:

(1)在利息总额上:先息后本要大于等额本息;

(2)在月还款额上:先息后本前期只需要偿还利息部分,压力较小,但最后一期还款额较大;等额本息每月还款额相同,若无其他变动,还款压力较平稳。

(3)适用群体上:先息后本适用于当前收入较低,但预估未来收入大的群体;等额本息适用于收入当前和未来都偏稳定的群体。

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