校园贷广告减少依然盛行
09月21日讯，9月开学季，株洲各大校园人声鼎沸。对莘莘学子而言，“校园贷”已成为一个被高度关注的话题。近日，记者走访了湖南工业大学、湖南汽车职业技术学校、湖南化工学院等高校，均未在显眼处看到相关张贴的海报。湖南工业大学河西校区内，虽仍然能看见许多贷款小广告，但大多陈旧，表明已经张贴了许久。数位学生向记者表示，去年这个时候确实张贴了很多校园贷的广告，但今年感觉销声匿迹，并未看到宣传。
这和近期频繁严厉的政府监管不无关系，今年5月，教育部和银监会联合发布了《关于加强校园不良网络借贷风险防范和教育引导工作的通知》，要求各地加大对不良网络借贷的监管力度，建立校园不良网络借贷的日常监测机制。
8月24日，银监会又再次强调，对校园网贷采取“停、移、整、教、引”五字方针：要求暂停涉及到暴力催收、发放高利贷等违法违规业务，按照管理规定移交相关部门，加强教育、规范引导。
虽然台面上的推广消逝，但校园贷的发展势头似乎并不受太多影响，记者对湖南工大文新学院学生进行调查发现，校园贷在学生中的覆盖率在快速增高，学生使用愈发普遍。该校学生刘非称，身边同学有一半开通了校园贷，大多以“京东白条”、“蚂蚁花呗”为主。今年开学时，刘非在网上看中了一双球鞋，因为缺钱一直没购买，在朋友圈中不断听闻校园贷的推广信息，就办理了京东白条购买。
记者注意到，“京东白条”细分了不同服务，相对于普通白条业务，其中有一个是校园白条业务，专门针对在校学生定制的，只需要激活学籍、学历等，就可以获得学生特权，可以享受到学生特价。白条不仅可以先消费后付款，而且也可以提额，就是贷款。
湖南工业大学某班班主任文小灯坦言，班上男生使用校园贷的情况较多，女生则相对较少，学生主要是使用分期购物，贷款相对少。
“网上购物可以分期付款人尽皆知，即便明面上的广告减少，也不妨碍校园贷在学生中盛行。”湖南汽车工程职业技术学院一学生告诉记者，校园贷并非是隐秘之事，大家都在用。
暗访
只需学信网账号密码、学生证、身份证、银行卡，就能放贷，最高可贷一万元，月息2%。
记者以学生身份加入了数个株洲本地大学生校园贷QQ群，刚加群不久，就有数名管理员询问是否需要贷款，并留下联系电话。
记者以大学生要贷款的名义联系了一名彭姓经理，该人员称，其为中南林业科技大学毕业生，目前负责湖南一家资产管理公司的株洲校园贷业务。
彭经理人员说，“我们是线下金融公司，比一些线上校园贷款公司更安全。公司校园贷款利息原来为每月5%，也就是年化利率60%。目前我们线下为了寻找优质客户，降到了2%，一百块钱一个月只需要两块钱利息，我们这个利息不挣钱。”
彭经理表示，最高借款额度为一万元，带着学信网账号密码、学生证、身份证、银行卡等四样东西，到公司面签，直接就能放贷。
彭经理说，“出于风险的把控，我们还需要安排下户人员去学生宿舍一趟，要知道学生的具体住址，比如哪天不还钱，方便在宿舍找到。”
彭经理还希望记者介绍同学过来借贷，提成按贷款数额发放，越多提成越高。记者加其QQ好友时，却弹出了这样一个提示，“因被他人举报，请谨慎添加。”
记者发现，拉同学使用校园贷，已经成为株洲学生兼职中的新兴行业。在记者加入的群中，有两个群便是打着兼职的名义，发展校园代理，拉同学使用校园贷产品。令人费解的是，作为“兼职”群，却规定“群里不能聊天，有活动群主会公布”。
在株洲“校园e金融”兼职群里，只要邀请同学注册，交单时附上邀请码的截图，就有收入，10人以下每人3元，10-20人每人4元，20以上每人5元，借贷的收入则更高。
拉人进群也有收入，拉一个人大学生2元，不过需要提供学生证，学信网，校园卡等证明。群管理员告诉记者，只要在学校熟人多，尤其是学生会干部之类，月收入数千不是问题。
发展
校园贷在各个学校发展学生成为自己的代理人，通过同学关系，来拉人贷款购买电子产品或借款提现
为了与“蚂蚁花呗”、“京东白条”等有大背景的互联网公司竞争抢占市场，一些中小校园贷金融机构直接进入校园发展代理。
记者发现，“爱学贷”为了抢占株洲市场，在株洲设立了城市经理、校园经理、创贷人更层次鲜明的级别。由爱财科技有限公司推出的“爱学贷”在2014年上线，其宣称是“深受欢迎的大学生信用分期平台”，主要服务对象为在校大学生。
“爱学贷”官网称，其对接3000万在校大学生群体和相关商家企业，提供购物、旅游、培训等分期消费服务。“已经拥有1500名员工和6万人的地推团队”。
“爱学贷”株洲QQ工作群规定必须实名制，还要写上校名。群内26名校园经理和创贷人，分别来自我市三所大专院校。
群内一名校园经理小杨告诉记者，上岗前曾接受了一段短期培训，培训内容QQ群里文件都可以找到。
培训最首要的内容，便是“清晨三问，静夜之思，一日不出单，等于没上班……”等一些鸡汤文章，还有面签程序，发展客源的一些方式。
小杨说，我们在微信朋友圈，发布自己二维码，扫码免费领取爱奇艺会员，网上几毛钱就能买一大堆，加你的人就多了；或者发布自己的二维码扫码摇骰子，也就是几毛钱，然后摇完了要他转发你朋友圈在给钱……
有了贷源便有了收入，拉人购买苹果手机，可以拿到1.5%的提成，小米为3%提成，OPPO为4%提成，戴尔电脑的提成最高，拉到一单，可以有200元以上的收入。
“爱学贷在株洲一些高等院校有了不错的市场群体，就是我们开拓的。”小杨介绍，之前代理挺赚钱的，现在竞争激烈了，就少了很多。刚做时，为了提高业务量，小杨不仅把身边的同学朋友都跑了一遍，还去街上发传单。
“用爱学贷的，真正借款的很少，一般都是分期付款买东西，用的学生挺多。”小杨称，“借款提现会有3000元的上限，月利息2%，审核快，30秒到账。”
据小杨了解，也有学生出现逾期，但逾期问题主要由后台处理，和他们这些代理没有关系。
记者获得的一份《爱学贷分期服务授信申请表》显示，办理借款的学生，需要填写姓名、身份证号、家庭住址、父母姓名及联系方式。该申请表并未就一旦产生逾期，处罚金额会怎么计算等问题做出回复。
记者以学生身份致电“爱学贷”客服，客服人员介绍，逾期还款将每天收取当期累计账单的1%。逾期过长将派出法务人员联系当事人及相关联系人。
改变
较低的利息让学生有兴趣购买高档手机或电子产品，但随之而来的是胃口越来越大，贷款越来越多，学生已难以承受
办理校园贷，一般会留下本人、同学、父（母）三方电话号码。为了确认电话的真实性，会侧面确认下是否是你的父母，不会和你父母说你在我们公司做贷款，他们也知道我们不想让家里人知道。
刘非说，“稍有延误，他们就会给我打电话。如果长期不能按时还款，他们就会给我、我的家人朋友打电话催还借款。”
即便能按时还款，校园贷也在严重影响到学生的生活。
刘非的高中同学郭晓峰（化名）家庭不错，家里每个月给他3000多的生活费，按理来说他每个月可以过得很滋润，可是如今他却身负2万多元的网上分期贷款，每个月不仅要定期还本金，还要支付高昂的利息。
大一刚上学时，郭晓峰得知可以分期付款买东西，那时他第一次听说“趣分期”这个网站，刚好开学缺一台笔记本电脑，就在“趣分期”网站上分期购买了一台近一万元的笔记本，月利率0.99%，每个月加上利息要还400多元的钱款，虽然分期两年付完，但是郭晓峰用一年就提前还清了，事后他算了一下，发现为了分期买这台笔记本，多付了2000多元的利息钱。
虽然有点肉痛，郭晓峰还是喜欢上了这种新潮的购物方式，可以买一次性买不了的东西。如今，他已经换了第二台iphone手机，还有ipad，都是他分期购买的。
后来他了解到趣分期不仅可以分期买想要的东西，还能分期贷，就是一次性贷出几千块钱使用。分期贷有额度的限制，所以郭晓峰又在“优分期”、“分期乐”等不同的网站贷钱和分期购物，目前分期购物和分期贷款的总额已经超过两万元。
也因此，家里的3000多元生活费一大半用在了还贷上，如今郭晓峰每天都在省吃俭用。
“分期确实大幅提升了我的购买欲望。”郭晓峰直言：“这就像一个陷阱，陷进去就不能自拔，想一想我一个月这么多生活费，想买什么东西不能攒钱买？”
记者根据这几家校园贷平台的公开借贷信息综合统计，郭晓峰的借贷成本将近30%，也就是说他2万多元的欠款，有6000元是需要支付给平台的利息。
监管难题
大部分校园贷不考虑风险，想方设法从学生手中谋求利益
“这些（校园贷）软件会培养我们超出自己能力的消费习惯，跟高利贷没啥两样。”文小灯经常劝诫学生，在想买东西而钱不够的时候，还是不要去借贷或者刷信用卡，学生还是纯粹的消费者，没有收入来源，很容易出现很多问题。学生的消费观念也要改变，要理性千万不要感性。
中国建设银行职员张建初认为，校园贷作为金融创新产品应该立足校园基础，考虑校园客户的需求。但大部分校园贷不考虑风险，想方设法从学生手中谋求利益。
2009年以前，大学生信用卡盛行一时，为了学生理性消费，银监会整治大学生信用卡业务，大部分银行停发学生信用卡。而几乎是同时，中国开展消费金融试点，有消费金融公司就开放了支持学生小额消费需求的业务通道。
张建初说，校园贷能够快速发展，就是看中了被大银行机构所抛弃的这一块业务，目前均处于监管的空白。
记者了解到，目前各地纷纷在出台措施应对校园贷乱象，株洲监管部门，也该采取相应措施。