四张图，讲清楚该不该提前还房贷
假设你的房贷 是45万，等额本息，贷款年限是25年。这个时候你手里有45万闲钱。每月工资足够还月供。
那么你是应该使用手里的闲钱用来理财？还是直接提前还贷房贷，然后把之前的月供用来理财？
要回答这个问题，我们就要先剔除三个因素：
1.临时急用钱。
2.通货膨胀，也就是货币贬值。
3.其他未知情况。
先说结论，如果你存定期也好，买基金也好，如果25年年化利率不超过 3.5 。那么商业贷款确实应该提前还。公积金贷款，利率比较低，取出也比较麻烦，可以自行考虑。
我做了以下四张表格分别对5.75商贷和3.25公积金贷款两种情况与直接投资，本金变化的趋势做了统计：
1.投资利率3.5
投资利率3.5（图片来自Chiphell用户Nemostar）
2.投资利率0
投资利率0（图片来自Chiphell用户Nemostar）
3.投资利率 5.75
投资利率 5.75（图片来自Chiphell用户Nemostar）
4.投资利率8.0
投资利率8.0（图片来自Chiphell用户Nemostar）
当然了，前文提到的那三个因素，在现实生活中是不可避免的。
比如急用钱，谁都会有突然急用钱的时候，手里没有一定的资金，到时候再筹钱就会麻烦一些。所以我们建议在留有一定备用金的情况下，可以提前还商业贷款。
通货膨胀，货币贬值这个因素也会影响我们的财富积累。但是随着时间的推移这个影响辉越来越小的，目前发达国家的GDP增长保持在2%-3%，随着我们国家的发展，GDP增长速度也会逐渐趋近于这个值。很多人考虑货币贬值，都是拿20年前，或者40年前，跟现在比。但是改革开放这40年的增长速度是不可复制的。未来更趋向于稳定在2%-3%的水平增长。货币增发与GDP相关，如果GDP增长停滞了，那么货币贬值速度也会减缓。
其他未知情况就很不可控了，毕竟天有不测风云，我们只能做好准备，未知情况来临的时候才不会措手不及。
基于以上三点，我们在做决定的时候还是要考虑自己的实际情况来做决定。