农商行信贷新变化从等客上门为主动上门
09月20日讯，记者日前采访了两位长期在基层从事信贷业务的农金人，他们最大的感受是，经过十多年发展，安徽农金的信贷业务实现了从“土八路”到“正规军”的转变，完成了一次华丽转身。电子化代替“手工活”
范大伟是定远农商银行藕塘支行行长，说起信贷业务上的变化，这位工作了17年的农金人直观感受是：“银行业务的电子化，让贷款办理越来越便捷。 ”
范大伟刚上班的前几年，全系统还是用手工开借据，用计算器算利息，特别是每个季末高峰期，一天数十笔还款、结息经常让他这个信贷会计忙得焦头烂额。记者在一份2002年的贷款收回凭证上发现，上面包含了收款人姓名、借款号、到期日期、借款金额、还款利息等七八项内容，全部内容是手写，如果稍不留神，极容易出现笔误。
2007年，随着全省综合业务系统上线，手工开借据彻底成为了历史。范大伟感慨说，电子系统代替“手工活”，减去了繁琐的人工书写，电脑代替了人脑，实现了自动结息并且以系统短信形式提前催收还款，办贷效率大大提高，几代农金人的梦想终于在他这一代实现了。
贷款业务的电子化也让客户申请放款、还款变得越来越容易。范大伟说，以前客户申请放款、还款要跑到支行网点办理，自从手机银行和“易贷卡”推出后，已授信户随时随地都能申请放款、还款，节省了客户办贷的成本和时间。截至目前，该行手机银行用户 46665户、易贷卡5457户，电子银行交易率达到了67.82%。
用贷款直通车咨询办贷、用社区e银行帮贷户销产品、助学贷款实现网上自助办理……如今，电子化已渗透到安徽农金信贷业务的方方面面。
变等客上门为主动上门
近年来，面对激烈的市场竞争，在全省农商银行中，以扫街、扫楼，进村、进社区、进园区的综合营销活动火力全开，从过去等客上门到如今主动上门营销贷款，安徽农金信贷支农支小的服务方式也发生了改变。
从2012年起，定远农商银行逐年开始客户大走访活动，要求各网点逐户走访辖内客户，建立客户电子档案，了解他们的金融需求。同时，通过“阳光办贷”监督卡，收集广大客户对该行服务的意见和建议，对客户经理办贷过程中的“吃、拿、卡、要、报”等行为进行监督。
范大伟记得，由于支行人手有限，为了不耽误正常工作，他们多利用中午休息时间上门走访，每到一户，除了掌握他们的金融需求之外，还要在每户家中张贴便民联系卡，上面有片区客户经理的电话，汇款方法等服务提示，方便走访户后期联系、咨询。
为了推广扶贫贷款，今年初，范大伟和支行员工连续半个月下乡调查，挨家挨户为贫困户建立档案、办理授信。 “下雨天，车子开不进村子，我们就骑摩托车。扶贫贷款签合同，需要夫妻双方到场，有的授信户行动不便，我们就上门办理。 ”据统计，短短一个月间，藕塘支行共走访了457户贫困户，完成授信65户，金额200万，用信40户，金额161万。
面对经济低迷，小微企业融资压力大的现实，从去年起，定远农商银行利用大走访这一契机，对符合产业政策、有市场、有效益但暂时出现经营困难的小微企业，建档造册，指定客户经理专人进行“一企一策”专项帮扶。
贷审分离实现规范办贷
郑明权是定远农商银行炉桥支行行长，长期从事信贷业务，在他看来，信贷业务最大变化是：信贷制度更完善，操作流程更规范。
2007年，当郑明权任三和信用社主任时，“那时信用社主任也是信贷员”，因此，每经手一笔贷款，他既是调查员也是审查员，一个人就完成了所有办贷程序。由于客观条件限制，一人多岗在当时比较普遍，这也隐藏了很大的贷款风险。但随着农信社改制成农商银行，贷款制度逐渐得到了细化和完善，正式按照商业银行的操作来执行。 “现在贷款的调查、审查到审批是完全分开的，摒弃了过去靠经验、凭印象办贷的土办法，贷审分离实现了信贷业务的规范化、制度化。 ”郑明权说。
郑明权以拎包银行来举例说，它容易让人想起过去的背包银行，不同的是，过去是一人上门手写凭证，现场办理现金业务，现在是双人上门办理各类非现金业务，从一人到双人，从办理现金业务到办理非现金业务，这种变化的背后不仅是一种精神的传承与延续，也是信贷制度完善的体现，是向现代商业银行转变的需要。
贷款业务办理细化，不再一个人多岗，负责贷款审批的郑明权却发现，身上的担子更重了。他说，安徽农金点多面广，小额贷款量多分散，随着这些年贷款额度大幅提高，一名客户经理要负责管理几百甚至上千名客户，审批量增加了，压力更大了。让他欣慰的是，随着信用体系的建立与完善，打击老赖的手段多样化，全社会整体的信用环境正越来越好，客户还贷意识正不断增强。