用生活事例讲解征信黑、灰、白名单的含义

“你的征信怎么样，征信没有问题就OK。”在办理贷款、信用卡申请的时候，经常会遇到信贷员或者信用卡销售人员这样问你，特别是在比较担心贷款是否可以贷下来、信用卡能否批下来、额度够不够高等情况。那么，这句“征信没有问题”是指什么呢，本文给你详细解释一下。

先来了解一下，按照信用的使用情况可以分为白名单、灰名单、黑名单，而这个信用分类其实和打麻将的信用是一样的（以下比喻抛开了麻将技能不同的因素）。

------- 征信白名单：白名单是指在征信中没有出现过任何逾期，也没有恶意的信用行为，在征信中有优秀表现的行为。

这主要包括几个情况：

1、新人A从来没打过麻将，那么您的麻将信用就是白纸一张，类似于从来没有任何银行有过交集，即没有征信行为，征信报告看到其实各项指标就是空白。但是愿不愿意跟你打麻将就看你有没有钱打麻将了，这个就是你跟银行申请贷款，银行考虑你是否均有还款能力了。

2、牌友A打过很多麻将，但是每次打麻将都很爽快，特别是输钱会立马给，从不欠钱。这个就类似征信里面看到的各项贷款准时还款甚至是提前还款，从来没有出现过任何的征信黑点，这也是征信白名单的表现。

白名单

------- 征信黑名单：是指在征信中出现过频繁的逾期甚至是逾期不还，或者在法院等其他判决行为中被判定为失信人员。主要有以下几个情况：

1、牌友A长期打麻将，打完经常不给钱或者说是先欠着然后就忘记了，没给钱，这就类似在银行借钱后没有还的行为，导致进入征信的黑名单。

2、牌友A打麻将的时候经常要发脾气，导致打麻将过程被大家都觉得你牌品不行，好比法院等其他判决行为为失信人员。

黑名单

-------- 征信灰名单：所谓征信灰名单就是介于白名单和黑名单之间的用户。此时的个人征信情况，处在一个比较敏感的阶段。在银行眼里，是存在一定的失约风险，但又不会完全拒之门外，当灰名单到一定的程度就会转化成黑名单了，主要有以下几个情况：

1、欠款少量次数短逾期：牌友A打完麻将多次出现过了多天才给钱，那后续被牌友拉入灰名单，只要有牌友A组的局，其他人前思后量是否参与。这就与征信记录几次逾期但又比较轻微的情况，进入了征信灰名单。

2、疑似出千行为：牌友A每次打牌都能够糊各种多番牌，其他牌友怀疑是有作弊的可能，疑似牌友觉得不能与牌友A继续打牌，好比银行放贷考虑的怕其存在较大骗贷的可能性。

3、疑似缺钱情况：牌友A凑局，问了多个牌友，一局100元要参局吗，遭到拒绝，一局50元呢？30元呢？随便多少呢？多个圈子询问，让人感觉异常。这就好比在银行短期多次查征信，导致征信花的情况，让银行觉得您是否非常缺钱。（在此也说明一下，短期多次查询征信导致灰名单的情况，其实也是常规说的征信花的表现）。

灰名单

说完以上征信黑、灰、白名单的情况，那么其实“征信没有问题就OK。”这句话其实就是说您的征信不要是在黑名单或达到风控限制的灰名单范围之内。也就是说，征信灰名单就一定会贷款或则办信用卡失败的答案是否定的，有的风控严的银行会拒绝这个用户，但有的也会通过，但额度可能会低一些。

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