干货丨你要知道的花呗、白条、微粒贷与征信的关系

现如今，花呗、白条、微粒贷几乎成为了年轻人人手必备的消费金融产品，甚至很多中老年人都开始赶起了潮流，加入了花呗、白条大军。

大家都认为这几种消费金融使用起来十分方便，就以花呗、白条为例，这个月花，下个月还，不仅买到了自己喜欢的商品，账单日期全额还款还没有任何利息，遇上特殊的节假日平台还会推出分期免息的活动，非常适合薅羊毛。

但是，大家真的了解这些金融产品吗？

真的明白它们与征信的关系吗？

近日，京东白条被爆出一则丑闻，有消费者称，白条仅用了千元，但征信上却被留下了数万元的消费记录。并且因为这笔大额的消费贷记录，导致消费者向银行申请贷款时，被银行“秒拒”。这件事情暴露之后，大家也开始质疑白条、借呗、花呗、微粒贷等消费金融，和征信有关系吗开？

关于这个问题，首先，君哥先给大家普及一下征信的重要性。征信，可以反映出一个人的信用情况。记录了个人过去的信用行为，这些行为将影响个人未来的经济活动，比如：购房、购车等。这些行为体现在个人信用报告中，就是人们常说的“信用记录”“信用报告”。而根据信用记录，银行才能抉择你是否符合贷款资格。

了解征信意义之后，我们再来说一下白条、借呗、花呗、微粒贷和征信的关系。

对于银行以及各大金融平台来说，在为客户办理贷款时，首先要考虑的就是客户的个人征信情况，通过查看征信的好坏，来衡量是否把钱贷给客户。随着诸如白条、花呗之类的消费金融被大众广泛使用，银行风控系统也做出了相对应的调整，除了考虑房贷、车贷这种数额较大的负债之外，还将小额消费贷款考虑到风险指数评估之中。

特别是今年1月，二代征信系统上线之后，很多之前并不上征信的消费贷款，开始与征信挂钩。与“一代”相比，二代征信解决循环贷、信用卡大额专项分期、共同借款人、企业为个人担保、个人为企业担保、逾期后还款信息等一代征信无法覆盖的信息。

这次改革之后，除银行系统之外，大佬们的京东白条、蚂蚁借呗、苏宁任性付、微粒贷、百度金融等常见产品，都已经接入了征信系统。

以下是各类消金产品与征信的关系：

1微粒贷：

微众银行的信贷产品，在微粒贷上借钱与在银行借钱无异，借还款情况都是要录入央行征信系统的。

2蚂蚁借呗：

为现金贷款产品，用户在申请借款时，平台将会根据相关规定，适时上报征信系统；如过逾期，将会直接影响个人征信记录。

3花呗：

对应的征信机构是芝麻信用，不是央行征信，所以不会影响个人征信查询次数。但这并不意味着不上征信，就可以逾期不管了，据有些用户反馈，花呗逾期还是会被上征信的。

4苏宁任性付：

已接入征信系统，如果逾期会被及时上报给央行征信管理中心。

5京东白条：

要分两种情况来看。第一种，如果在京东商城用白条购买商品，那么是不会重复查询征信的；第二种，如果使用白条进行日常线下消费，如：旅游、教育、装修，是属于向小贷公司借款，需要查询个人征信的。

移动网络的发展，不仅加快了时代进步的步伐，改变了人们的生活方式，让很多事情化繁为简，极大程度上节省了我们的时间成本。特别是借钱，我们无需奔走于银行，只要信用良好，几乎凭着一张身份证，随便就可以在一个网络平台上借到资金。

但是，很多人往往意识不到，如果没有节制的消费自己的信用，那么有朝一日，它一定会反噬你的征信。所以，信用记录珍贵无比，大家还是且用且珍惜。