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什么叫等额本金和等额本息?

一、什么叫等额本金?

1、概念

等额本金是指,将贷款本金分摊到每一个还款月中,每月归还固定的本金及剩余本金在当月产生的利息。其表现规律为:每月还款利息逐月递减,月还款额逐月递减。

2、计算公式

每月还款额=贷款本金÷贷款期限+(贷款本金-累计已还本金)×月利率。

月还款递减额=贷款本金÷贷款期限×月利率。

总利息=(还款月数+1)×贷款额×月利率÷2。

注意:月利率=年利率÷12。

3、举例说明

假设贷款本金100万、贷款利率4%、期限20年、等额本金还款,则:

首月还款额为7500元,每月还款递减13.89元,总利息为401666.67元。

二、什么叫等额本息?

1、概念

等额本息是指,每月还款的本息之和保持不变,即每月还款固定不变。其内在的规律表现为:随着还款月份的增加,月还款中本金所占的比例逐月递减,利息所占比例逐月递增。

2、计算公式

每月还款额=[贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数]÷[(1+月利率)^还款月数-1]。

总利息=还款月数*每月还款额-贷款本金。

注意:“^”代表乘方运算,比如3^2=3×3=9。

3、举例说明

假设贷款本金100万、贷款利率4%、期限20年、等额本息还款,则:

每月月供为6059.80元,利息总额为454352.79元。

三、等额本金VS等额本息

1、优点

等额本金:因为本金偿还的速度较快,所以可以节省更多的利息成本。

等额本息:将贷款金额均摊到每一个月,还款压力较小,逾期风险相对较低。

2、缺点

等额本金:前期月供压力较大,但会随着期限的增加,月供会变少。

等额本息:需要支付更多的贷款利息。

由此可见,等额本金和等额本息各有优缺点,不能一概而论说哪个更好。用户在选择还款方式时,应该根据自身的经济状况和需求去综合考虑,才能做出正确的决定。

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