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央行降息是什么意思?这四种降息情况都要知道

央行降息,字面意思很好理解,就是指中国人民银行降低了利息。但仅仅这样一句话,是很难让人理解清楚的,很多人想知道的可能是:央行降息是降什么利息、央行是怎么降低利息的。因此,央行降息是什么意思?本文将具体说明其深层次的意思。

央行降息是什么意思?

央行降息,这个【息】可能指存款利息,也可能指贷款利息,但通常来说,央行降息指的是降低贷款利息。

贷款利息有四个影响因素,分别是贷款本金、贷款期限、贷款利率及还款方式,本金、期限及还款方式都可以假设确定下来,因此能引起降息的就是降低贷款利率。

那么,央行可以降低哪些贷款利率呢?

贷款利率现在都是采用LPR作为定价基准,而LPR是由18家代表银行自主报价、算术平均后得出的,可以说LPR是市场化的利率,具有市场浮动性质,因此央行不能直接降,只能间接引导。

具体说明如下:

1、央行降低存款准备金率

也就是大家常说的“央行降准”,存款准备金率越低,银行吸收公众存款后要上交给央行的存款准备金就越少,这样银行拿在手上的钱就会越多。

而这么多的钱要尽可能的用来发放贷款,才能提高收入、赚取收益,否则拿在手上就没有任何价值,因此银行可能会推出贷款利率优惠活动来提升贷款业绩,这也就是央行降准后间接带来的贷款利率降低。

2、央行降低中期借贷便利

中期借贷便利是央行的一项货币政策工具,也可以说是央行提供给商业银行的贷款利率。中期借贷便利越低,商业银行从中央银行那里借钱的成本就越低,这样银行发放给公众的贷款利率也就越低。

另外,18家商业银行自主报价LPR利率,也是要参考中期借贷便利操作的,以中期借贷便利加点形式报价,可见央行降低中期借贷便利,也是间接引导了贷款利率降低。

3、降低商业性住房贷款利率下限

虽然商业性个人住房贷款利率是参考LPR定价,但住房贷款的利率下限还是由中央银行把控。中央银行规定:

(1)首套住房商业性贷款利率下限为同期LPR-0.2%。

(2)二套住房商业性贷款利率下限为同期LPR+0.6%。

(3)连续3个月住房销量均下降的城市,可动态调整、自主决定首套房利率下限。

可见,若央行将住房贷款利率下限降得越低,那么银行给公众提供的个人住房贷款利率也会越低,也就算是央行降息了。

4、降低住房公积金贷款利率

住房公积金贷款利率是一个例外,它与LPR利率无关,而是由央行统一定价,全国各地的公积金贷款利率都是一样的。央行降低公积金贷款利率,公积金贷款利息就会降低,是直接关系。

比如:自2022年10月1日开始,央行降低了首套住房公积金贷款利率,将原来的5年以下年利率2.75%和5年以上年利率3.25%,分别降低了0.15%,变为了:5年以下年利率2.6%和5年以上年利率3.1%,这就是央行降息。

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