贷款剪刀差是什么意思？概念说明及指标反映情况

我们平常可能会听过剪刀差，是指生产者和消费者之间的利润差距，那么贷款中的剪刀差是什么意思呢？具体解释如下：

一、概念解释

贷款剪刀差是指银行贷款利率与存款利率间的差额，也可以说是指逾期贷款与不良贷款之间的差额，一般反映了银行赚取利润的能力和效率。

二、具体说明

1、贷款利率与存款利率差额

当前银行贷款利率一般在4%-10%，取个中间值，即7%作为银行贷款利率；

当前的存款利率为1.15%-2%间，同样取中间值，即1.58%为银行存款利率。

那么7%与1.58%间的差额，5.42%这个值就是贷款剪刀差。

这个差额也被称为“净息差”，是银行的主要利润来源之一，因此可以用该值反映银行赚取利润的能力，也体现了银行在信用中介角色中的效率。

2、逾期贷款与不良贷款差额

解释：

1）不良贷款是指逾期、呆账、呆滞贷款。

2）逾期贷款是不良贷款中最有希望能够回收的部分，因为逾期超过6个月以上就被认为是呆账，逾期超过2年就变成了呆滞贷款。

反映：这项指标在银行贷款业务中能够用来评估风险，剪刀差的大小可以反映出银行的风险管控能力和贷款业务的良性发展情况。

1）如果逾期贷款与不良贷款差额较大，则说明银行当前无法回收的贷款金额较高，有较大的损失，后续可能需要采取更加严格的分类风险控制措施。

2）如果逾期贷款与不良贷款差额较小，则说明虽然当前用户出现逾期，但是逾期的时间较短，可能当前资金出现了困难，后续有很大概率会偿还，收回贷款金额的概率性较大。

因此，逾期贷款与不良贷款差额越小越好，如果差额过大，产生的风险较大，需要加强风控，也容易影响银行的信誉和声誉。