房贷降息后怎么算？记住这些公式就好了

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• 2025-02-01 14:26:01

房贷成本是很多人购房时需要考虑的一个重要因素，而房贷利率则是决定房贷成本的关键因素之一。那么房贷降息后怎么算呢？下面随小编来详细了解下。

房贷降息后怎么算？

根据还款方式不同，具体算法也不同，具体如下：

1、等额本息

等额本息，顾名思义每月还款的“本+息”保持不变，即每月还款额固定不变。计算公式为：月供=[贷款本金×月利率×（1+月利率）^还款月数]÷[（1+月利率）^还款月数－1]（其中“^”代表乘方运算）。

假设贷款本金50万、贷款期限20、贷款利率5.8%（降息前）、等额本息还款，在还贷第6年进行了利息降为4.2%，则：

（1）降息前

每月还款额为3526.89元，利息总额为345930.19元。还款5年后，剩余本金为423088.54元，已经偿还的利息合计134570.54元，剩余利息总额有211359.65元。

（2）降息后

每月月供3172.11元，剩余利息总额为147890.74元，节省利息为：211359.65-147890.74=63468.91元。

2、等额本金

等额本金是指，将贷款总额按照贷款月数均摊到每个还款月中，每月还款中的本金保持不变，但是因为随着还款本金的减少，每月利息也会逐月减少，从而导致月还款额呈逐月递减状态。计算公式为：首月还款=（贷款本金÷还款月数）+（贷款本金×月利率），每月递减金额=（贷款本金÷还款月数）×月利率。

假设贷款本金50万、贷款期限20、贷款利率5.8%（降息前）、等额本金还款，在还贷第6年时进行了利息降为4.2%，则：

（1）降息前

首月还款额为4500.00元，每月还款递减10.07元，利息总额为291208.78元。还款5年后，剩余本金为375000.2元，已经偿还的利息合计127177.12元，剩余利息总额有164031.66元。

（2）降息后

首月还款额为3395.83元，每月还款递减7.29元，剩余利息为118781.25元，节省利息为：164031.66-118781.25=45250.41元。

综上所述，房贷降息后怎么算，主要看用户采用的是等额本息还是等额本金，因为二者的计算方式存在差异，所以降息后的月供计算和利息计算也会存在不同。