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房贷还款方式对比:等额本息和等额本金还款哪个划算

等额本息和等额本金是房贷的两种主要还款方式,二者哪个更划算需要进行综合分析:

一、等额本息

等额本息此种还款方式,在整个还贷期限内,月还款额均保持一致,但在还款前期利息占比更大,随着不断还款,利息占比才逐月递减,本金占比将逐月递增。

计算公式为:

月还款额(本金+利息)=[贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数]÷[(1+月利率)^还款月数-1]。

总利息=[贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数]÷[(1+月利率)^还款月数-1]×还款月数-贷款本金。

1、优点

方便安排收支,适合经济收入处于较稳定状态的借款人。

2、缺点

需要付出更多的利息,并且由于还款年限过半后本金比例才增加,不太适合提前还款。

二、等额本金

等额本金此种还款方式,会将贷款总额等分,然后再每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月产生的利息。还款前期月还款额较大,随着不断还款,利息越来越少,月还款额也会逐月下降。

计算公式为:

月还款额(本金+利息)=(贷款本金÷还款月数)+(贷款本金-已归还本金累计额)×月利率。

月利息=(贷款本金-累计已还本金)×月利率。

1、优点

总利息较少,并且越还越轻松。还有,由于前期偿还的本金比例较大,很适合提前还款。

2、缺点

前期还款负担较重,需要借款人有一定的经济基础,能承担起前期较大的还款压力。

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