房贷额度收紧,2021年购房者怎么办?
坐标新一线城市,今年3月份置换了一套二手房,而当时通过中介去找遍了国有和地方银行,基本的回复都一致,目前暂停办理按揭贷款。最后找的是中国银行,房贷利率5.75%,完全没有商量余地,因为排队等着按揭的人还有很多。房贷额度的紧张程度可见一斑,这其中一个很重要的原因就是2020年底的一则消息。
2020年12月31日下午,央行突然发了一则通知:“关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知”,通知的内容主要是给银行业对外的房贷规模划了两道红线。
第一道红线是房地产贷款占比,就是房地产贷款余额占该机构人民币各项贷款余额的比例。大型银行不得超过40%,中型银行不得超过27.5%,小型银行不得超过22.5%,县域农合机构不得超过17.2%,村镇银行不得超过12.5%。
第二道红线是个人住房贷款占比,就是指个人住房贷款余额占金融机构人民币各项贷款余额的比例,大型银行不得超过32.5%,中型银行不得超过20%,小型银行不得超过17.5%,县域农合机构不得超过12.5%,村镇银行不得超过7.5%。
划定两条红线的意义在于对于银行贷款的无序发放戴上了紧箍咒,不少在红线附近徘徊的银行今年一定会努力控制房贷的发放,但是不代表银行停止了个人房贷的发放,尤其是最近传得甚嚣尘上的二手房停贷的消息。
房地产行业野蛮发展了这么多年,给地方政府给国家贡献了不少GDP,如果突然抽掉大量的资金,对于这个行业而言会是致命的打击。试想一下,对于有着众多从业人员、带动大量上下游产业发展的行业,如果突然垮掉,那对于国家而言也并非好事。所以,国家对于房地产的态度很明确,需要的是平稳健康可持续发展,炒卖行为仍旧是打击重点。
联系上7月9日的全面降准消息,我们其实可以发现国家在金融领域下了一盘很大的棋子,先是给房地产企业融资划定了“三条红线”,后有对银行业房地产贷款发放又划定“两条红线”,做好了这些堵漏洞的工作以后再降准,确保在全球大宗商品价格上扬的过程中,小微企业能够及时得到血液的供应。不过个别地方可能还是会存在贷款资金违规进入房地产,但是在高压之下,这种情况不会普遍。
可以预见,购房者的购房门槛会越来越高,在贷款总额有限的情况,必然需要对客户进行挑选,那些优质客户会优先得到贷款。所以大家要好好经营自己的征信和流水,不要瞎折腾,另外也要学会挑选银行,多和当地的银行联系,那些触碰红线的银行尽量不要去,另外就是降低期望,合理安排资金使用。