四川多家银行大额存单利率仍超4%
李蕾/插画
今年上半年，银行存款利率普遍下调，市场上的大额存单利率普遍不超过4%，国有大行、股份制银行的利率尤其处于低位。
融360数字科技研究院分析师刘银平认为，中小银行社会公信力不及大型银行，高息揽储也是不得已而为之。
存款利率分化的背后是大行存款过剩、小行揽储无门的现实困境。分析人士认为，高息揽储会影响银行的资产质量和长期经营发展。如何通过更加稳健的方式来做大存款，仍是很多中小银行要面对的问题。
利率高至4.05%
银行大额存单对起存金额有一定要求，相较于普通的整存整取利率更高。大额存单具有本息安全、期限标准、利率市场化等特点，也具有一定流动性。美国、日本等不少国家都曾以大额存单作为试水存款利率市场化的重要工具。2015年6月，我国正式推出大额存单产品。
此前，银行的大额存单利率曾一度走高，但目前5年期大额存单利率大多不超过4%，甚至很多银行已不再推出5年期产品。
这两家银行去年存款增长也较快。年报显示，截至去年年末，绵阳市商业银行存款总额1004.35亿元，其中储蓄存款513.49亿元，分别同比增长28.78%、31.18%。成都农商行客户存款4619.45亿元，同比增长19.6%。
除了四川省的中小银行，一些总部在其他省份的城商行在四川地区的分行、支行亦有推出利率较高的大额存单。
贵阳银行在成都地区的5年期大额存单利率也有4.05%，而面向该行所属省份推出的大额存单只有3年期，没有5年期。
利率整体走低
其实，今年4月，人民银行指导利率自律机制建立了存款利率市场化调整机制，其后银行业普遍调低了存款利率。存款利率的下降有助于降低银行整体负债成本，进而更好地支持实体经济。
西南地区也有很多中小银行的大额存单利率未超过4%，期限也有所缩短。
而重庆农商行官网只披露了今年发行的1年期大额存单，年利率2.25%。
国有大行和股份制银行的大额存单利率则更低。
小行揽储难
存款利率分化的背后，是大行与中小银行迥然不同的处境。
受疫情及股市动荡等因素的影响，今年我国居民存款意愿颇高。据央行数据，截至6月末，住户存款比年初增加10.3万亿元，同比多增2.9万亿元。人民银行新闻发言人、调查统计司司长阮健弘在2022年上半年金融统计数据新闻发布会上表示，二季度央行的储户问卷调查显示，倾向于“更多储蓄”的居民占58.3%，环比上升3.6个百分点。
大量存款涌入国有大行，而本就在吸收存款方面不占优势的地方中小银行，在一些风险事件发生后，更是难以获得储户的青睐。
刘银平认为，中小银行未来需要深耕存款管理，强化服务水平，对客户进行分层、精细化管理，提升客户对服务的满意度，通过便民服务来提升客户粘性。