重磅！天津楼市执行房贷新规！

近日，中国工商银行公布了房贷新规：工商银行天津分行表示，总行最新版《一手个人住房贷款管理办法》和《二手个人住房贷款管理办法》，将个人住房贷款借款申请人最高年龄从65周岁延长到70周岁，借款申请人年龄与贷款期限之和不超过75年。

尽管借款人年龄上限、借款人年龄与贷款期限之和均延长了5年，但值得注意的是，滨海新区个人住房贷款的最长期限仍然是25年，这一点并没有改变。

也就是说，按照过往的规定，如果借款人年龄超过45岁，就无法申请到25年的贷款。现在放宽到50岁也可以申请到25年贷款，年满55岁的也可以申请到20年。

工行相关负责人表示，此次推出最新房贷政策，主要是为了适应人口发展趋势，满足不同年龄阶段尤其是中年以上居民的住房自住及改善性需求，减轻他们的每月还款压力。

这就意味着，在滨海新区，以后大于50周岁的买房人都有机会申请到最长达25年的贷款，这或许会对50-60周岁的买房人产生一定的吸引力。

贷款期限延长了5年，每月的还款压力确实会相对减小，但是长期来看，支付的总利息却是增加的。

比如购买一套300万左右的房子，以首付3成来计算，需要贷款210万元，选择等额本息、利率1.1倍的方式贷款，此前贷款20年每月要还款14315元，如果延长到25年还款，月供就是12758元。

虽然表面上月供减少了1557元，但多贷款5年总共需多还约39万元的利息。

基准利率“重出江湖”

4月，天津20家银行中，仅有民生银行一家没有额度而停贷了，相比于春节刚过后5家银行均停贷的情况，目前额度方面有所缓解。

但是总体来看，利率上浮比例相对于3月有所提高，“首套5%、二套10%”已属于个别现象了。

目前首套能做到5%的只有农业银行、交通银行、中信银行、华夏银行这四家银行。而这20家银行中有11家的首套上浮利率均在10%以上。

但比较意外的是，农商银行可以做到基准利率不上浮，这已实属难得，但这个基准利率也是有一定条件的，仅适用于在资质较好的情况下，与银行有合作的楼盘。

四大国有银行利率上浮比例相对稳定，但一些股份制银行就相对有较大的调整。

光大银行利率上浮比例最高，首套就已达到30%，二套达到了40%，这个比例相对于3月可是翻了好几番。对于购房者来说，必然不会选择这样的利率上浮比例，可以说光大银行或许对于房贷业务正在“淡化”。

招商银行首套、二套均为10%，可以做接力贷，需要父母是天津户口、65岁以内；资质好的客户，父母年龄最高可到68-69岁，最长年限可贷25年。

此外，招商银行还有一个特别的操作，夫妻双方离异后，一方在贷款时银行流水不够的情况下，夫妻仍旧可以共还。

建设银行首套7%、二套15%，如果夫妻双方在政府机构工作，公积金高的就可以倒推银行流水，不需要开具证明，对于工资低而公积金高的购房者非常有利。

通过最近的一些利率上浮情况可以发现，目前首套房贷平均利率增速逐渐向二套增速靠拢，比如招商银行、浦发银行、天津银行首套和二套的上浮比例已经相同了。

因此，有业内人士表示，未来二套房贷利率将与首套房贷利率逐渐拉开,差异化信贷政策将在利率上充分体现。

对于购房者来说，利率上浮，相应的总还款利息也就增加，尽管在首付层面上看不到什么变化，但实际上购房成本增加了。

以首套房、首付3成、贷款100万元、等额本息还款25年为例，来看看不同的利率上浮比例需要多还款多少钱。

以目前滨海新区各大银行首付上浮5-10%的现状来看，100万的贷款月供基本在6000元左右。

数据显示，3月全国首套房贷款平均利率为5.51%，相当于基准利率1.124倍，环比2月上升0.92%，同比去年3月首套房贷款平均利率4.46%，上升23.54%。

房贷新规对滨海新区楼市有什么影响？

整体来看，这个政策对市场影响不会太大。因为贷款最长年限没有变化，这样月供也就不会受到什么影响。

工行房贷新规最明显的是有利于50-60岁的购房者，但是这部分购房者显然不是主力购房人群，目前天津80%以上的购房者都集中在70后和80后当中。

但是对于部分中老年购房者来说，这个新政策是可以降低月供压力、延长还款周期的。新政实施以后，会出现部分50-60岁左右的改善购房家庭选择接力贷，父子合力还款的可能性比较大。