找银行贷款100万，最后一分钱没拿到，却背负全部债务？
这是一个笔者最近代理的当事人的真实案子，当事人的遭遇让人同情。这里把案情写出来给大家分享（为保护当事人隐私，下文的情节有省略和改动），希望可以让需要贷款的读者少遇到一些套路陷阱。
笔者所在的成都地区，贷款中介行业比较发达。每天电台，地铁，电梯灯箱上都充斥着各色的贷款广告，“张哥张嫂办贷款”我相信成都的读者一定不会陌生。
正是在这样的大环境下，成都地区经由中介公司办理银行贷款而产生的各种纠纷数量不在少数，而且呈现每年递增的趋势。
本案中，当事人称Y女士。因为自己开设的店铺经营困难，加上自己母亲生病住院，因此急需资金周转救急。于是通过J贷款中介公司的工作人员何某办理C银行的抵押贷款。
何某通过向C银行的合作渠道S公司提交Y女士的相关材料，如征信记录，婚姻证明，身份信息，工商登记信息，抵押房产产权信息等等。来帮助Y女士进行贷款的进件审核。（商业银行基本上都是通过发放贷款的形式来获取利润。目前中小型的商业银行，作为行业惯例，基本上都会与一家或者多家渠道商合作。通过渠道商来获取贷款客户，同时渠道商按照银行的要求提前准备以及包装需要的客户资料，把符合要求的资料交给银行审核，最后银行放款。）
与此同时，何某按照S公司的要求让Y女士签署了一份盖有S公司公章的金融中介费合同，确定的金融服务费是需要向S公司支付放款金额的1%
后面S公司在审核了所有Y女士相关材料以后，把材料转交给银行审核。银行在审核完毕后通知了S公司以及何某，审核通过可以签合同放款了。
在此过程中，因为何某认识到Y女士的文化程度较低，于是让Y女士重新签署了一份与J公司的金融服务中介合同。最重要的是在中介费用条款中约定了中介费为3 ‰/月（字面意思每个月千分之三），然而具体的中介费金额一栏却故意划掉不写。（这里就是最重要的套路）
后面，何某安排Y女士去银行柜台，Y女士同C银行直接签署了贷款合同，并且做了自己名下房产的抵押登记。然后C银行按照流程向Y女士的银行卡发放了100万的抵押贷款。
但是，C银行的这个抵押贷款产品，是一个默认分期10年，也就是一共120期的贷款产品。也就是说Y女士的这100万贷款发放以后，会默认分成100期，每月还本付息。
这个时候Y女士遭遇的第一个坑来了，J公司的合同约定的中介费是3 ‰/月，银行贷款分了120期，那么0.003*120=0.36，也就是36%，也就是说按照J公司的合同，Y女士需要支付36万的中介费（这个金额比例已经达到了国家规定的自然债务的最高上限）。J公司工作人员何某通过欺骗Y女士，编造理由说虽然银行已经放款，但是资金需要断流做用途，骗走的Y女士这张100万的银行卡并且索要了密码，然后刷走了100万。目的就是为了扣除36万的中介费。
在Y公司收取36万目的达成以后，把余下的不到64万元重新转回了Y女士名下银行卡。
等Y女士反应过来，觉得费用太离谱的时候，为时已晚，无可奈何。
这还没完，紧接着第二个套路出现了。
何某这时就跟Y女士说，这个费用是公司收取的，自己也没办法。但是可以帮Y女士重新跟公司申请低费用。然后向Y女士提供了丁某的个人银行卡，告知Y女士丁某是J公司的财务，让Y女士先把64万转给丁某，自己好向公司重新申请降低中介费。此时Y女士再次上当，把64万通过网银转账给了丁某。（后经过公安部门立案侦查，何某丁某诈骗了Y女士这64万用于赌球，并且案发时已经挥霍一空）
至此，Y女士通过银行贷款的100万，先被J公司骗取了高达36万的中介费，后又被何某与丁某合谋诈骗了64万。本来救急的贷款，自己最终非但一分钱没有拿到，而且还背负了沉重的银行还款责任。
通过这个案子，对于需要贷款的朋友主要注意这几点：
1、通过贷款的中介公司贷款，不要显得自己是个傻白甜的样子，如果你额头上都写着硕大的三个字“来宰我”，那么往往都会被坑。
2、签署中介合同的时候，要格外注意对于费用的约定是否明确。通常中介费为放款金额1-5%不等。是否有其他额外费用。是否像本案中这样规定的很模糊，没有准确金额。
3、银行放款分两种情况，第一种是直接放款到你本人的银行卡。第二种就是因为贷款做了资金用途，放款到你提供的第三人银行卡上。
对于第一种情况，一定不要把你的银行卡以及密码轻易地交给中介公司人员。
对于第二种情况，要在银行放款前跟银行核对第三人银行卡是不是你自己提供的。谨防被中介公司暗中偷换。
4、放款以后中介公司不管以任何理由让你转款，一定要谨慎，尤其是向个人账户的转款。
5、中介公司以各种理由说银行要收取各种费用，一定是骗你的。银行不能收取任何放款费用。