提前还房贷，得交补偿金了？

随着存款利率和理财收益下行，“是否提前还房贷”的话题一度冲上热搜。

但提前还贷的人多了，银行也开始急了。

近日，交通银行发布了《关于个人按揭类贷款、个人线上抵押贷（消费）提前还款补偿金收费调整的公告》。

公告表明，2022年11月1日起，提前还款补偿金收取具体以贷款合同中约定为准，补偿金比例为提前还款本金金额的1%。

公告一出，便引发了热议。8月2日晚，交行官网撤下相关公告。

据交行电话客服表示，对于补偿金总行目前还没有明确收还是不收，要根据地方市场和房贷政策落实来判断。客户办理提前还贷，也需要提前15个银行工作日向贷款网点提出申请。

补偿金通俗理解为贷款的“违约金”。

中行、工行客服均称，提前还贷是否有违约金，以及违约金额度，一切按合同规定。

中行提前还贷补偿金收取方式：还款满一年之后，方可申请提前还款。还贷满一年以上三年以下，收取1个月的贷款利息作为违约金；还贷满三年，则不收取提前还款违约金。

工行则与中行有一点不同：工行只要是贷款期限内提前还款，都需要收取三个月的贷款利息，具体标准为：提前还款补偿金=提前还款金额×贷款执行月利率×3个月。

部分银行回复相对模糊。招行客服表示，原则上提前还款没有违约金，“但要以之前签订的合同为准，每个城市不一样。”

邮储银行回复类似，“违约金需要按照合同规定以及地方具体政策处理，目前没有统一规定是否要交违约金以及交款金额。”

也有银行表示，正常情况下提前还款没有违约金。

建设银行客服表示，在网上银行或者到所在地区银行办理，广东地区不用交违约金，但其他省份政策可能有差异。

民生银行答复称，该行没有发出对提前还房贷收取补偿金的公告，正常情况下没有违约金，只有贷款本金的利息。

对于提前还个贷的申请流程，有银行简化至全程线上办理，更多银行需要客户线下提前预约，做出书面申请，等待银行网点同意。

民生银行表示，广州需提前一个月提交还款书面申请，并将资金存入提前还款的账户中，通过后要按约定时间到线下办理手续，若是提前部分还款，还要签订还款变更协议等。

交通银行的流程分为四步：办理提前还贷需要提前15个银行工作日向贷款网点提出申请，网点同意后再签订协议，协议生效且还款资金到账后才可办理还款手续，具体的申请通过时间需由网点业务办理具体工作来定。

也有银行简化至线上办理。

中信银行表示，申请提前还贷可在每月1日至月末预约，预约成功后次月1日凌晨0点系统会进行自动扣款。

邮储银行答复称，提前还贷申请流程和办理时间按照贷款合同处理，需要联系客户经理或者贷款经办行线下办理。

对于提前还贷，银行间的办理时长从一至三个月不等。

从农行广州某支行了解到，申请提前还贷需要借贷人带齐资料线下申请，扣款需要等一到三个月，“银行会电话通知”。

对于购房者来说，提前还房贷究竟合不合算？

易居研究院智库中心研究总监严跃进建议，如果手中有闲钱，认为市场投资机会不多，购房者先还房贷问题不大。

但如果出现违约金较高，或大部分房贷利息前期已经还得差不多的情况下，他建议“还是要慎重提前还款，太折腾的话意义不大”。

严跃进建议，每位购房人可根据自身情况，对比市场资本的投资收益与贷款成本后再做还不还房贷的决定。

在他看来，随着LPR逐渐下调，购房者未来要还的贷款利率长期也会是一个走低的趋势。