银行贷款五级分类
就风控框架而言，贷款按照五个类型划分，具体包括：
一、正常类贷款
（一）核心定义。
借款人能够履行合同，一直能正常还本付息，不存在任何影响贷款本息及时全额偿还的消极因素，贷款损失的概率极小。
（二）基本特征。
1.借款人还款意愿良好，并且主动配合易贷网贷后管理工作；
2.借款人经营、财务等各方面状况正常，一直能正常还本付息，未发现任何影响贷款本息及时交纳和全额偿还的不良因素；或借款人可能存在某些消极因素，但现金流量充足，不会对贷款本息按约足额偿还产生实质性影响；
3.借款人虽有未正常还款记录，或连续逾期在1至30天（含），但本金或利息的逾期属偶然因素；
4.信贷档案齐全，手续完备有效。
二、关注类贷款
（一）核心定义。
尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，如这些因素继续下去，借款人的偿还能力受到影响。
（二）基本特征。
1.借款人有还款意愿，但出现与易贷网贷后管理配合不充分的情况；
2.本金或利息连续逾期31至90天(含)；
3.借款人的销售收入、经营利润下降或出现流动性不足的征兆，一些关键财务指标出现异常性的 不利变化或低于同行业平均水平；
4.借款人的固定资产贷款项目出现不利于贷款偿还的因素；
5.宏观经济、市场、行业、管理政策等外部因素的变化对借款人的经营产生不利影响，并可能影响借款人的偿债能力；
6.借款人或有负债过大或与上期相比有较大幅度上升；
7.借款人的主要股东、关联企业或母子公司等发生了重大的不利于贷款偿还的变化，或借款人的管理层出现重大意见分歧或者主要经营者的品行出现了不利于贷款偿还的变化和因素；
8.借款人项目改制对债务可能产生的不利影响，或借款人因职业变动、家庭变故、重大疾病等自身情况发生变化，有可能影响其贷款偿还能力；
9.贷款的抵（质）押物价值下降，或贷款的担保人代偿能力出现问题，有可能影响到易贷网债权安全；
10. 借款人偿还贷款能力较差，但担保人代为偿还能力较强且担保合法、有效，或抵（质）押率充足，抵质押物远远大于实现贷款本息得价值和实现债权的费用，且抵质押合法、有效，易贷网对最终收回贷款有充足的把握。
11.借款人在其他金融机构被划为关注类；
三、次级类贷款
（一）核心定义。
借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常收入无法足额偿还贷款本息，需要通过处置资产或对外融资乃至执行抵押担保来还本付息。
（二）基本特征。
1.借款人还款意愿较差，故意拖欠易贷网或其他债权人贷款不还；
2.本金或利息连续逾期91至180天（含）；
3.借款人正常收入大幅下降，支付困难并且难以获得补充资金来源，经营活动的现金流量为负数，偿还贷款出现困难；
4.借款人不能偿还其他债权人债务；
5.借款人已不得不通过出售、变卖主要的生产、经营性固定资产来维持生产经营，或者通过拍卖 抵押品、履行保证责任等途径筹集还款资金；
6.借款人采用隐瞒事实等方法取得贷款的；
7.借款人内部管理出现问题，对正常经营构成实质损害，妨碍债务的及时足额清偿；
8.借款人业务处于半停产状态且担保为一般或者较差的；
9.借款人生产经营情况恶化；
10.可还本付息的重组贷款；
11.借款人在其他金融机构贷款被划为次级类；
四、可疑类贷款
（一）核心定义。
借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保仍会面临较大损失，损失金额因借款人重组、兼并、合并、抵押物处理、诉讼等未决因素暂不能确定。
（二）基本特征。
1.借款人完全丧失还款意愿，拒不偿还易贷网P2P平台的贷款；
2.本金或利息连续逾期181至360天（含）；
3.借款人生产经营处于停产、半停产状态，固定资产贷款项目处于停、缓建状态，或借款人已经失业或基本无收入来源，偿还贷款出现严重困难，即使执行担保，贷款也会面临较大损失；
4.借款人或其主要管理人员涉及重大案件，对借款人的正常生产经营活动造成重大影响；
5.易贷网失去对抵（质）押物的控制，或失去与借款人（担保人）的联系；
6.借款人改制后，难以落实易贷网债务或虽落实债务，但不能正常还本付息；
7.借款人进入清算程序，或易贷网已经进行诉讼清收；
8.贷款重组后仍发生逾期或仍无力还款，
9.借款人在其他金融机构贷款被划为可疑类；
10. 借款人隐匿、转移资产，拒不说明财产状况的，或利用个体企业改制或关联企业交易等形式恶意逃废其贷款的；
五 损失类贷款
（一）核心定义。
借款人已无偿还本息的可能，无论采取任何措施或程序均无法避免绝大部分贷款损失，该类贷款将在履行必要法律程序后予以注销。
（二）基本特征。
1.本金或利息连续逾期时间超过360天；
2.借款人和担保人依法宣告破产、关闭、解散，并终止法人资格，或借款人已经死亡，或经依法宣告死亡、失踪，易贷网经对借款人和担保人进行追偿后，仍未能清偿贷款的；
3.借款人遭受重大自然灾害或者意外事故，损失巨大且不能获得保险补偿，或者已保险补偿后，确实无能力偿还部分或全部贷款，易贷网经对其财产进行清偿和对担保人进行追偿后仍不能清偿的贷款；
4.借款人虽未发生第2项所列事项，但已完全停止生产经营活动且复工无望，或者产品无市场，严重资不抵债濒临倒闭，易贷网对借款人和担保人进行清偿后，仍未能清偿的贷款；
5.借款人触犯刑律，依法受到制裁，其财产不足归还所借贷款，又无其他贷款承担者，易贷网经追偿后确实无法收回的贷款；
6.借款人和担保人不能偿还到期贷款，易贷网诉诸法律经法院对借款人和担保人强制执行，借款人和担保人均无财产可执行，法院裁定终结执行后，易贷网仍然无法收回的贷款。
7.由于上述1至5项原因，借款人不能偿还到期贷款，易贷网对依法取得的抵贷资产，按评估确认的市场公允价值入账后，扣除抵贷资产接收费用，小于贷款本息的差额，经追偿后仍无法收回的贷款。
8.赎楼发生垫款时，申请人因上述1至6项原因，无法偿还垫款，易贷网经追偿仍无法收回的垫款。
9.信贷档案遗失，或贷款债权不具备法律效力；
10. 经有关部门批准核销的贷款。