风控什么意思？以信用卡来说

相信大家在日常与银行打交道的时候，经常会听到有关“风控”一词，但是并不理解风控的含义，风控就是“风险控制”，目前多见于金融机构。那风控什么意思呢？我们就以信用卡来聊聊风控吧。

风控什么意思？

风控就是风险控制，就信用卡的生命周期而言，从一开始的申清-激活-使用，直到注销，都处于风控监管内。信用卡风险控制一般分为事前、事中、事后这三种类型。

（一）事前控制

事前控制，重点是预防，主要是对客户的选择，就具体到信用卡业务而言，一个是信用卡申请，一个是消费分期和现金贷款的审批。

1.信用卡申请

就信用卡申请，风险控制，需要做好以下几点：

1）构建风控部门；

2）制定信用政策，建立信用评估体系，对于风险大、价值低的申请用户不予通过，对于有潜力的客户但是存在未知风险，进行资信调查，做到信息真实可信、完整，以确认是否给与授信额度；

3）合同审查，避免出现漏洞，给后续运营带来损失。

2.消费分期和现金贷款

对于消费分期和现金贷款的风险事前控制，需做到如下几点：

1）个人信用调查，查询个人还款逾期记录、负债情况；

2）分析客户的消费习惯，判断客户用卡目的，对于经营性质的消费，或存在套积分套现等“撸羊毛”行为，需要加强管控；

3）已存在多笔分期或贷款，且额度已经远远超过信用卡本身额度，不予办理分期和贷款。

（二）事中控制

1）实时监控用卡情况，对于突然出现异常用卡行为，立刻冻结卡。如：对于突然出现境外消费，但是并无卡主提前报备的出境信息，就会冻结卡片。

2）定期分期用卡行为，结果内外部调查核实的信息，对信用卡进行降额或限额处理。

3）对于已经发生的盗刷卡情况，安排反欺诈部门进行调查。

（三）事后控制

1）成立资产管理部门，制定合理的催收策略，如：加强电话通知次数、委托外部机构进行催收，尽可能的加强款项的回收。

2）风险转移。将个人不良贷款或信用卡批量打包转让第三方机构，降低自身的风险。

3）坏账处理。将预计不能回收的款项作为损失计入费用，方便在账务报表有所体现，可以减低纳税金额，分散风险。