银行个人存款大PK

银行个人存款大PK

银行业最近发生的最大事件之一是个人存款利率的下降。

根据多家银行公告，此次调整包括个人活期存款和个人定期存款。 其中锦州银行存款利率表，3年期定期存款利率下调幅度最大。 个人存款和个人定期存款占比高的银行，效益明显。 民生证券认为，“如果存款利率下调范围扩大到更多银行，大行和农商行的净息差可能会有较明显的改善。”

哪些上市银行的个人存款（含个人定期存款）占比较高？ 轻金融按照Wind数据分类整理。

图1：2022H全国银行个人存款占比

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首先看个人存款在全国银行的占比。

国有银行个人存款占比普遍较高，在35%以上。 中国邮储银行一马当先，个人存款占比88.21%，遥遥领先于其他全国性银行。 此外，农行和建行的个人存款占比都在50%以上，工行和中行的占比都在40%以上。

股份制银行普遍走低。 只有招商银行个人存款比例超过35%，其他都不到30%。 其中，兴业银行、渤海银行、浙商银行个人存款占比不足20%。

图2：2022年全国银行个人存款明细占比

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再来看看全国银行个人定期存款和活期存款的占比。

中国邮政储蓄银行的个人定期存款占比最高，达到64%，而中国农业银行和中国建设银行也占比超过30%。 从个人活期存款占比来看，农业银行、邮储银行、建设银行、招商银行均占20%以上，其他股份制银行个人活期存款占比小于 10%。

图3：2022H区域性银行个人存款占比

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地区性银行个人存款占比差异较大。

其中锦州银行存款利率表，锦州银行、重庆农村商业银行、甘肃银行、青岛农村商业银行、哈尔滨银行、兰州银行、瑞丰农业银行、常熟银行、盛京银行、东莞农村商业银行、张家港银行、江阴农村商业银行、广州农商行、泸州银行、中原银行、紫金农商行、无锡农商行、上海农商行个人存款占比均在50%以上，宁波银行、杭州银行占比不足20%个人存款的百分比。

图4：2022H上市银行个人存款相关规模（亿元）

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最后，我们来看一下上市银行的个人存款规模。 仅农行、工行、建行、邮储银行个人存款超过10万亿元； 中国银行个人存款8.5万亿元； 此外，交通银行、招商银行个人存款均超过2.5万亿元上海浦东发展银行、中信银行个人存款也均超过1万亿元。